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El bebé del millón de dólares


La mayoría de nosotros desearíamos haber empezado a ahorrar e invertir antes. Como padres, no quieres que tus hijos esperen tanto tiempo como tú lo hiciste. Iniciar una inversión para sus hijos cuando son pequeños es extremadamente beneficioso para prepararlos para el éxito financiero. Al invertir en acciones, bonos o fondos mutuos para el futuro de su hijo, no solo le está proporcionando seguridad financiera, sino que también le está dando una ventaja para construir riqueza.


Como las inversiones tienden a crecer con el tiempo, cuanto antes comience, más tiempo tendrá su dinero para acumularse y crecer. Esto significa que incluso las pequeñas inversiones hechas cuando su hijo es pequeño pueden crecer en cantidades sustanciales para cuando llegue a la edad adulta. Además, invertir a una edad temprana puede enseñar a los niños sobre el poder de la composición y la importancia de la inversión a largo plazo, lo que puede prepararlos para una vida de éxito financiero. Como padre, usted quiere asegurar el futuro de su hijo de la mejor manera posible. Una forma de hacerlo es invirtiendo en una póliza de seguro de vida universal indexada (IUL). Una IUL es un producto financiero único que puede proporcionar a su hijo con seguro de vida e ingresos de jubilación en un solo paquete. Así es como funciona.


Póliza de seguro de vida universal indexada (IUL)

Una IUL es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que proporciona un beneficio por muerte a sus beneficiarios cuando usted fallece. Lo que diferencia a los IULs de otros tipos de pólizas de seguro de vida es que ofrecen un componente de valor en efectivo. Una parte de las primas se deposita en la cuenta de valor en efectivo y el valor en efectivo crece en función del rendimiento de un índice seleccionado como el S&P 500. Si el mercado está al alza, obtienes algo de la ganancia, pero si el mercado está a la baja, no pierdes nada. Por lo tanto, su IUL solo ganará valor en efectivo con el tiempo y lo protegerá de la volatilidad del mercado. Los IULs son una opción popular para aquellos que buscan una póliza de seguro de vida segura y a largo plazo.


¿Por qué comprar IUL para su hijo?

Si usted compra una póliza IUL para su hijo, el componente de valor en efectivo de la póliza tiene un largo tiempo de crecimiento. Cuando su hijo se jubila, el valor en efectivo de la póliza se puede usar para complementar sus ingresos de jubilación. Esto puede ser particularmente beneficioso ya que la mayoría de las cuentas de jubilación tienen límites de contribución y reglas que pueden cambiar con el tiempo. Este ingreso llegará a su hijo como un beneficio libre de impuestos.


Otra ventaja de comprar una IUL para su hijo es que puede proporcionarles cobertura de por vida. Las pólizas de IUL ofrecen un beneficio por muerte que puede durar toda la vida de su hijo. Esto significa que incluso si su hijo desarrolla una condición de salud más adelante en la vida, todavía tendrá cobertura de seguro de vida. Además, dado que los IULs son pólizas de seguro de vida permanente, no tienen fecha de vencimiento. Mientras se paguen las primas, la póliza permanecerá en vigor.


¿Cómo funciona un IUL para obtener ingresos de jubilación?

Las políticas de IUL están diseñadas para acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo. El valor en efectivo crece en función del rendimiento de un índice seleccionado, como el S&P 500. El titular de la póliza paga primas a la póliza, y una parte de esas primas se utiliza para pagar la cobertura del seguro de vida, mientras que el resto se invierte en el índice. Con el tiempo, el valor en efectivo puede crecer significativamente, y el asegurado puede acceder a ese valor en efectivo de varias maneras, incluyendo la obtención de un préstamo o la realización de retiros.


El componente de valor en efectivo de una póliza de IUL se puede usar para complementar los ingresos de jubilación de su hijo. Ellos tomarán préstamos contra el valor en efectivo de su política. Este dinero es un beneficio libre de impuestos para ellos. El préstamo no tiene que ser reembolsado, pero cualquier saldo pendiente del préstamo reducirá el beneficio por muerte.


Comprar una póliza IUL para su hijo puede ser una excelente manera de proveerle una cobertura de seguro de vida de por vida y una fuente de ingresos de jubilación. Sin embargo, es esencial entender que el rendimiento del índice al que está vinculada su póliza puede tener un impacto significativo en el valor en efectivo de su póliza. Por lo tanto, es crucial asegurarse de que su IUL se construye con suficientes salvaguardas para asegurar que el valor en efectivo de la póliza dure por la vida de su hijo.


Así es como una póliza de IUL puede proporcionar $ 145K por año en ingresos de jubilación. Asumiendo una prima mensual de $100 por mes, el titular de la póliza pagará $1.200 por año. Si la póliza se compra para un niño de un año de edad y las primas se pagan hasta los 65 años, el total de las primas pagadas sería de $76.800 en 64 años. La mayoría de los padres pagarán las primas de estos planes para su hijo hasta que tengan un trabajo a tiempo completo y puedan pagar las primas ellos mismos.


Suponiendo que la política de la IUL en este ejemplo tiene una tasa anual de rendimiento del 6,5%, lo cual es una suposición razonable basada en el desempeño histórico, y que el asegurado deja de hacer pagos de primas a los 65 años, el valor en efectivo de la póliza sería de aproximadamente $1,7 millones de dólares.


Cuando se trata de ingresos de jubilación, tiene algunas opciones para acceder al valor en efectivo de $1,7 millones de dólares en su póliza de IUL. Uno de los métodos más comunes es sacar préstamos libres de impuestos contra el valor en efectivo de la póliza. Mientras la política permanezca en vigor, estos préstamos no tienen que ser reembolsados, y no contarán como ingresos imponibles. Debido a que estos son préstamos y no retiros, el dinero dentro de la cuenta aún se invierte y crece con el tiempo. Su hijo podría tomar un préstamo con la póliza de alrededor de $ 145K del valor en efectivo cada año. Esto se pagaría como un beneficio libre de impuestos.


Con base en la esperanza de vida promedio en Utah de 80,6 años, el titular de la póliza recibiría $ 145K por 15,6 años. Esto es poco más de $2,2 millones de dólares de beneficio libre de impuestos para el titular de la póliza. Al morir, sus beneficiarios recibirían más de $900k como un beneficio libre de impuestos.


  1. A partir de la edad de 1 año, el asegurado paga $100 por mes en primas durante 64 años, o un total de $76,800 en primas durante la vigencia de la póliza.

  2. Suponiendo una tasa anual de rendimiento del 6.5%, el valor en efectivo de la póliza podría crecer a más de $ 1.4 millones para cuando el titular de la póliza cumpla 65 años.

  3. A los 65 años, el titular de la póliza podría comenzar a obtener préstamos libres de impuestos contra el valor en efectivo de la póliza para proporcionar ingresos de jubilación. Usted podría potencialmente retirar $145K por año del valor en efectivo de la póliza, libre de impuestos, hasta que fallezcan. Si viven hasta una edad promedio de 80,6 años, recibirían más de $2,2 millones de dólares durante su vida.

  4. Al morir, cualquiera de los préstamos que tomaron en la póliza se devuelven. El resto del beneficio se paga en un beneficio libre de impuestos a sus beneficiarios. Esto sería un poco más de $ 900k libre de impuestos beneficio.

Los IULs se pueden comprar a cualquier edad. Tenga en cuenta que cuanto más viejo se hace, más caro es el seguro de vida y menos tiempo tiene para dejar crecer el valor en efectivo. Hemos construido IULs que todavía pueden dar un gran beneficio por muerte e ingresos de jubilación a aquellos en sus 20s, 30s y 40s años, pero la prima mensual es mucho más alta. Si desea que ilustremos una política para usted, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.






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