Grandes Cambios en Camino: Lo Que la Nueva Norma de Seguros Podría Significar para Ti

Se está preparando una gran y ambiciosa reforma, y podría cambiar mucho sobre cómo funciona el seguro de salud a través del Mercado en 2026 y más allá. El Reglamento Final de Integridad y Asequibilidad del Mercado 2025 ya fue publicado, y aunque aún podrían hacerse ajustes antes del Período de Inscripción Abierta, queremos contarte los cambios más importantes que podrían afectarte. Algunas provisiones comienzan en 2026, otras en 2027. De cualquier forma, es más importante que nunca estar informado y trabajar con un agente local.

Aquí están los puntos clave:

🔎 Verificaciones Más Estrictas de Ingresos y Elegibilidad

El Mercado está reforzando los controles de ingresos y elegibilidad para prevenir fraudes y reducir el gasto innecesario de los contribuyentes.

• Verificación de Ingresos con el IRS: Ahora tus ingresos reportados se compararán con los datos del IRS. Si estás por debajo del 100% del Nivel Federal de Pobreza (FPL), tu solicitud requerirá documentación adicional. Si tus ingresos aparecen drásticamente más altos o más bajos que el año anterior, deberás presentar prueba del cambio, como un formulario W-2, una carta de tu contador o un registro de ingresos si eres trabajador independiente.

• Ya No Hay Extensión Automática de 60 Días: Antes, si había discrepancias, tenías 90 días más una extensión automática de 60 días para resolverlo. Eso ha sido eliminado. Ahora tendrás solo 90 días en total para entregar tu comprobante.

• Fuentes de Datos Confiables: En lugar de solo enviar cartas y ofrecer extensiones, el Mercado empezará a usar fuentes de datos verificadas—lo que significa que necesitaremos comprobantes como un talón de pago, declaración de impuestos o carta de tu contador desde el principio.

• Período de Inscripción Abierta Más Corto: CMS también planea acortar el período anual de inscripción abierta, así que ser proactivo con tu renovación será más importante que nunca.

🧾 Debes Presentar y Conciliar tus Impuestos

Uno de los mayores cambios impacta a quienes reciben subsidios (APTC). Si no presentas tus impuestos y no concilias los subsidios recibidos, perderás la elegibilidad para recibir ayuda el año siguiente—aunque califiques. La propuesta inicial permitía no conciliar uno de los últimos dos años, pero la nueva norma lo limita a solo un año. Esto significa que presentar tus impuestos lo antes posible cada año es esencial para evitar perder tu seguro o subsidio.

🏥 Cambios en las Primas y Renovaciones Automáticas

• Pago Mínimo en Renovaciones Automáticas: Incluso si tu plan se renueva automáticamente, deberás pagar al menos $5/mes. Ya no habrá planes de $0 sin control.

• Pagos Atrasados Requeridos: Para comenzar un nuevo plan, podrías tener que pagar tanto la prima inicial como las primas atrasadas de planes anteriores.

• Bajada Proyectada en las Primas: CMS estima que las primas individuales bajarán aproximadamente un 5% en 2026, aunque aún no han especificado cómo lo lograrán.

🧾 Cambios en los Períodos Especiales de Inscripción (SEPs)

• Verificación Previa Requerida: Al menos el 75% de las inscripciones por SEP requerirán verificación completa de elegibilidad antes de que comience la cobertura. Esto significa posibles demoras si no se entregan los documentos a tiempo.

• Eliminación del SEP de 150% del FPL: Esta opción popular desaparecerá, limitando el acceso fuera del período abierto a quienes califiquen por otros eventos especiales, como mudarse recientemente o perder el seguro del trabajo.

🚫 Cambios para DACA y Atención de Afirmación de Género

• Beneficiarios DACA: Las personas con estatus DACA ya no se consideran legalmente presentes para efectos del Mercado, por lo que no califican a menos que tengan otro estatus migratorio.

• Atención de Afirmación de Género: La nueva norma prohíbe incluir esta atención como un Beneficio Esencial de Salud (EHB). Las aseguradoras pueden optar por cubrirlo, pero ya no es obligatorio. Ya estamos en contacto con las compañías en Utah para ver si alguna ofrecerá cobertura para este beneficio en 2026, pero aún no tenemos confirmación. Seguiremos este tema de cerca y nos entristece ver este cambio.

💸 Combatiendo el Fraude y Ahorrando Miles de Millones

Se estima que esta nueva norma ahorrará a los contribuyentes hasta $12 mil millones en 2026 al prevenir inscripciones indebidas. CMS indica que fraudes recientes por verificaciones débiles y subsidios ampliados han costado hasta $20 mil millones. Estas nuevas reglas buscan fortalecer el sistema y restaurar la confianza.

¿Qué Significa Esto Para Ti?

Estos cambios no son simples ajustes administrativos—podrían afectar directamente tu plan, tu prima, y tu elegibilidad para subsidios. Muchas de las provisiones ya están finalizadas, pero otras aún podrían cambiar antes del inicio del Período de Inscripción Abierta, el 1 de noviembre de 2025.

Estamos atentos a todo esto aquí en Utah Avenue Insurance. Nuestro equipo está al tanto de las últimas novedades para mantenerte informado. Si tu ingreso cambia, te mudas, o hay cualquier cambio en tu hogar este año, es más importante que nunca que nos lo hagas saber.

📞 ¿Necesitas ayuda verificando tus ingresos o actualizando tu información? Aquí estamos para ayudarte. Llama o visítanos y deja que nuestros expertos locales en seguros te ayuden con confianza.

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