Alternativas de menor costo cuando su plan de medicamentos recetados de Medicare se vuelve demasiado caro
Si abrió su Aviso Anual de Cambios (ANOC, por sus siglas en inglés) de Medicare y descubrió que su plan de medicamentos recetados costará más en 2027, es posible que se esté preguntando si existe una opción más económica.
Para las personas que toman varios medicamentos, la cobertura de medicamentos recetados puede ser extremadamente importante. Pero, ¿qué sucede si solamente toma uno o dos medicamentos económicos, o si actualmente no toma ningún medicamento?
Pagar una prima mensual más alta por un plan que casi no utiliza puede ser frustrante.
La buena noticia es que puede tener otras opciones. Antes de cancelar su cobertura de medicamentos recetados de Medicare, tómese el tiempo para comparar planes y entender las consecuencias de quedarse sin cobertura de la Parte D.
En Utah Avenue Insurance, ayudamos a nuestros clientes de Medicare a revisar su cobertura de medicamentos recetados cada año para determinar qué opción tiene más sentido según sus medicamentos, farmacias y presupuesto.
Comience buscando un plan de Medicare Parte D de menor costo
Si su plan actual de Medicare Parte D se está volviendo demasiado caro, lo primero que debe considerar es si existe otro plan independiente de medicamentos recetados que pueda costar menos.
Los planes de Medicare Parte D pueden tener grandes diferencias en:
Primas mensuales
Deducibles
Formularios de medicamentos
Copagos y coseguros
Redes de farmacias preferidas
Costos de medicamentos específicos
Por esta razón, no recomendamos elegir un plan basándose únicamente en la prima mensual.
Un plan con una prima muy baja podría terminar costándole más si uno de sus medicamentos es caro bajo ese plan. Por otro lado, una persona que toma pocos medicamentos o ninguno puede tener prioridades muy diferentes.
El objetivo es analizar su costo total anual estimado, no solamente la prima.
Considere un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos recetados
Otra opción para algunos beneficiarios de Medicare es un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos recetados, comúnmente conocido como un plan MA-PD.
En lugar de tener Medicare Original más un plan separado de la Parte D, un plan MA-PD combina los beneficios médicos de Medicare y la cobertura de medicamentos recetados en un solo plan.
Dependiendo de dónde viva, puede haber planes Medicare Advantage disponibles con primas mensuales adicionales bajas o incluso de $0. Sin embargo, esto no significa automáticamente que Medicare Advantage sea menos costoso o que sea una mejor opción para usted.
Los planes Medicare Advantage pueden tener redes de proveedores, copagos, requisitos de autorización previa y otras reglas diferentes a las de Medicare Original.
Antes de cambiar de plan, asegúrese de entender cómo el nuevo plan afectaría tanto a sus médicos como a sus medicamentos.
Averigüe si califica para Ayuda Adicional (Extra Help)
Si el costo de su cobertura de medicamentos recetados de Medicare se está volviendo difícil de pagar, también puede verificar si califica para el programa Ayuda Adicional (Extra Help) de Medicare.
Extra Help ayuda a las personas con ingresos y recursos limitados a pagar ciertos costos de Medicare Parte D, incluyendo primas, deducibles, coseguros y otros gastos de medicamentos recetados.
Algunas personas califican automáticamente, mientras que otras necesitan solicitar el programa.
Si cree que podría calificar, no asuma que sus ingresos son demasiado altos sin antes revisar los requisitos actuales de elegibilidad.
¿Puedo usar una tarjeta de descuento para medicamentos en lugar de Medicare Parte D?
Los programas de descuento para medicamentos recetados a veces pueden ofrecer precios excelentes para ciertos medicamentos.
Dependiendo del medicamento y de la farmacia, en algunas ocasiones puede encontrar que el precio con descuento es más económico que el precio disponible a través de su seguro.
Estos programas pueden ser herramientas útiles para reducir el costo de sus medicamentos.
Pero existe una diferencia muy importante:
Una tarjeta de descuento para medicamentos recetados no es lo mismo que un seguro de Medicare Parte D.
Los programas de descuento generalmente no son seguros, y tener acceso a medicamentos con descuento no necesariamente significa que tenga cobertura acreditable de medicamentos recetados para propósitos de Medicare.
Esta diferencia se vuelve especialmente importante si está considerando cancelar su plan de Medicare Parte D.
Tenga cuidado antes de cancelar su cobertura de la Parte D
Si actualmente no toma medicamentos, podría mirar su prima mensual y pensar:
“¿Por qué no simplemente cancelo mi plan de medicamentos y utilizo una tarjeta de descuento si algún día necesito una receta?”
Antes de hacerlo, asegúrese de entender las reglas de Medicare relacionadas con la inscripción tardía en la Parte D.
Si pasa 63 días consecutivos o más sin cobertura de medicamentos de Medicare u otra cobertura acreditable de medicamentos recetados después de ser elegible, podría tener que pagar una penalización por inscripción tardía de la Parte D cuando vuelva a inscribirse.
Y esta penalización no necesariamente se paga una sola vez.
En muchos casos, la penalización por inscripción tardía se agrega a su prima mensual de la Parte D durante todo el tiempo que tenga cobertura de medicamentos de Medicare.
Explicaremos exactamente cómo se calcula esta penalización en nuestro próximo artículo, pero lo más importante que debe recordar es:
No cancele Medicare Parte D simplemente porque sus medicamentos son económicos sin entender primero las posibles consecuencias a largo plazo.
¿Qué sucede con las personas que no toman ningún medicamento?
Aquí es donde comparar los planes puede ser especialmente importante.
Si actualmente no toma ningún medicamento, sus prioridades pueden ser muy diferentes a las de una persona que toma varios medicamentos costosos todos los meses.
Puede considerar buscar una opción económica de la Parte D que le permita mantener cobertura de medicamentos y al mismo tiempo protegerse en caso de que sus necesidades de medicamentos cambien en el futuro.
Recuerde que ninguno de nosotros sabe qué medicamentos podría necesitar dentro de seis meses o incluso dentro de seis años.
Un nuevo diagnóstico, una cirugía, una enfermedad u otro cambio en su salud podría resultar en medicamentos que no esperaba necesitar.
Además, generalmente no puede cambiar su plan de medicamentos recetados de Medicare en cualquier momento simplemente porque de repente necesita un medicamento costoso. Medicare tiene períodos específicos de inscripción y reglas para los Períodos Especiales de Inscripción.
No olvide comparar los precios entre farmacias
A veces, el plan no es el único problema.
La farmacia que utiliza puede afectar significativamente lo que paga por sus medicamentos.
Muchos planes de Medicare Parte D tienen farmacias preferidas donde los miembros pueden pagar costos compartidos más bajos.
Antes de cambiar de plan, revise cuánto costarían sus medicamentos en varias farmacias de su área. Cambiar una receta a una farmacia preferida puede, en algunos casos, hacer una diferencia significativa en sus gastos anuales de medicamentos.
Mire el costo de todo el año, no solamente la prima mensual
Cuando compare sus opciones para 2027, no pregunte solamente:
“¿Cuánto cuesta este plan al mes?”
En su lugar, considere el panorama completo:
Prima + deducible + costos estimados de medicamentos = una mejor idea de lo que realmente podría costarle el plan.
Para una persona que toma medicamentos costosos, pagar un poco más en primas mensuales podría resultar en costos generales de medicamentos más bajos.
Para alguien que toma pocos medicamentos o ninguno, un plan con una prima más baja puede tener más sentido.
Por eso, la cobertura de medicamentos recetados de Medicare debe compararse de acuerdo con las necesidades de cada persona.
Su plan de medicamentos recetados se volvió más caro. ¿Qué puede hacer ahora?
Si la prima de su plan de medicamentos recetados de Medicare aumentará en 2027, no asuma que sus únicas opciones son pagar la prima más alta o cancelar completamente su cobertura de medicamentos.
Puede haber otras opciones que vale la pena revisar.
Es posible que pueda encontrar un plan de la Parte D de menor costo. Puede calificar para Extra Help. Un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados podría ser apropiado para su situación. Y los programas de descuento para medicamentos pueden ayudar, en algunos casos, a reducir el precio de medicamentos específicos.
La opción adecuada dependerá de su cobertura de Medicare, sus medicamentos, médicos, farmacias y presupuesto.
Permita que Utah Avenue Insurance le ayude a comparar sus opciones
En Utah Avenue Insurance, nuestros agentes locales de Medicare pueden ayudarle a revisar su cobertura de medicamentos recetados para 2027.
Podemos ingresar sus medicamentos actuales y farmacias preferidas, comparar los planes de medicamentos recetados de Medicare disponibles y ayudarle a entender los costos estimados asociados con sus opciones.
Y si está considerando un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados, también podemos ayudarle a revisar la parte médica del plan, incluyendo sus médicos, hospitales y otros beneficios.
No cancele su cobertura de medicamentos recetados de Medicare simplemente porque aumentó la prima. Revise primero sus opciones.
Programe una cita con un agente local de Utah Avenue Insurance y permítanos ayudarle a encontrar una cobertura de Medicare que se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Una mejor cobertura comienza aquí.
